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| 贷款超常增长的风险隐患与防范对策 |
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[金融类论文] 摘要：本文分析了贷款超常增长的主要风险隐患及可能对宏观经济运行带来的影响，并从金融角度提出了防范贷款超常增长、控制金融风险的对策建议。
一、贷款超常增长的风险隐患
对2003年上半年全国贷款大幅度增长，许多人士发表了各自的看法。由于全国居民消费价格总水平仅比去年同期上涨0.6％，贷款超常增长也就没有激发人们产生不好的联想，一些人还认为贷款超常增长有利于经济快速发展。但是，贷款超常增长背后的问题不能忽视：一是存量贷款使用效率低下，甚至亏空，只能靠增量贷款助益于经济及为金融机构带来效益；二是贷款配置的结构性缺陷没有缓解，三是承债体的自有资本实力与负债失衡进一步加剧，投融资体制缺陷有增无减。
2003年上半年全国贷款大幅度增长，还反映了以下倾向：首先，人民币贷款增长23.1％，股市筹资下降16.1％，除制度原因外，说明贷款融资条件比发股融资条件低，贷款筹资比股本筹资容易过关，公司治理水平低的企业反而易于获得融资。于是就产生第二个问题，大量资金交由自有资本实力及公司治理水平低的债务人支配，能否达到预期的宏观目的，显然存在疑问。众所周知，宏观经济的运行质量不能脱离众多微观细胞，如果企业治理不好或贷款投向失误，贷款增量就有损耗的可能，无休止的贷款增量损耗既形成不良贷款，其被动局面又会要求无休止的贷款增量来帮助经济发展，再逐步使贷款变质，形成花贷款买增长的循环。当前相对平安，但可能在为某种重大金融事件聚积能量。其次，贷款超常增长也是新一轮流行性投资冲动与新一届地方政府追求政绩和金融机构内在动机等共同作用的结果，金融机构内在动机就是抓住贷款利率处于较高水平时机加速放贷，以获取较高效益。表面上看是固定资产投资速度加快，实质上是各利益集团利用各种有利时机，抓紧抢资金、抢地皮和抢占国有资产。由于贷款偿还约束力历来不高，许多人看准圈……
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