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| 反洗钱领域大额与可疑信息报告制度的经济学分析 |
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[证券毕业论文] 从国际上打击洗钱活动的经验来看，反洗钱法律和机制较健全的发达国家和国际反洗钱组织都将大额和可疑资金交易报告制度作为金融机构反洗钱工作的重点措施之一（杨胜刚、何靖，2004）。一般说来，大额与可疑信息报告制度要求金融机构予以特别注意的交易包括所有复杂的交易、不正常的交易或巨额的交易以及无明显经济目的或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易 。同时，还规定金融机构及其雇员、职员、董事、所有者或法律授权的其他代表，对可疑交易的报告，只要遵守规则善意进行，不论结果如何，免除由任何合同所施加的披露信息的限制，免除由任何法律、法规或行政规定所施加的刑事、民事或行政责任。善意免责规定对于促进金融机构与政府合作、保护金融机构及其成员的合法权益具有重要价值 。 本文的目的就是要从经济学理论的角度来探讨大额与可疑信息报告制度的必要性和可行性。文章分三部分，首先从信息不对称的角度分析大额与可疑信息报告的必要性；然后在理性经济人的假设前提下，分析金融机构在进行“报告收益”与“报告成本”的比较分析之后，遵守个体效用最大化原则做出的“理性”选择；最后针对金融机构的理性选择行为结合我国情况提出对策。 一 大额与可疑信息报告制度的必要性分析 资本市场的参与者都面临着信息不对称的问题，即市场中交易的一方比另一方拥有更多的信息(Akerlof G.,1970；Spence,1972；J. Stiglitz,1981)。在金融机构洗钱与反洗钱的领域内，这种不对称信息更为明显：金融机构处于较为有利的位置，可以从容地进行包装；而反洗钱主管机关处于不利的位置，双方对真实信息的拥有程度有较大差异。这种非对称信息的存在……
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